21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

4月3日，恒丰银行在官网发布2023年年度报告。数据显示，过去一年中，恒丰银行应对息差收窄、风险管控压力上升等挑战,实现了营业收入的稳步增长和不良贷款率的持续下降，整体经营稳中有进、趋势向好。

数据显示，截至2023年末，恒丰银行集团资产总额14,397.05亿元，较上年末增加1,081.10亿元，增幅8.12%；营业收入252.75亿元，同比增加1.55亿元，增幅0.62%；不良贷款率1.72%，较2023年年初下降9个BP。拨备覆盖率152.24%，达到监管要求。

年报显示，截至2023年末，该行实现营业收入252.75亿元，同比增加1.55亿元，增幅0.62%。在已经披露年报的股份制银行同业中，恒丰银行是仅有的两家保持营业收入正增长的之一。

分析年报数据，可以看出恒丰银行实现营收稳步增长的原因。首先是息差降幅小。根据年报数据，恒丰银行2023年净息差为1.59%，在利率下行的大趋势下，同比微降0.09个百分点。在已发布年报股份制银行中，这一下降幅度是最小的。

其次是负债成本控制得好。年报数据显示，恒丰银行2023年公司客户存款平均成本率2.20%，同比下降7个BP，零售客户存款平均成本率为3.01%，同比下降11个BP。由此可以看出，过去一年恒丰银行负债成本管控卓有成效。

拉长时间周期来看，恒丰银行转型发展的效果正在逐步显现。

资管、个贷、财富管理等轻资本业务发展较快。截至报告期末，恒丰银行公募基金托管规模较去年增长112%，公募基金托管收入较去年增长49%，个人消费贷款增幅15.68%。财富管理过往是恒丰银行的弱项，随着该行理财子公司和私人银行专营机构获批，恒丰银行的财富管理能力也在进一步提升。恒丰银行披露，截至去年末，该行零售存款余额1878.65亿元，较上年增长16.81%，付息率较上年末下降12BP。

价值客户规模增长较快。公司客户方面，恒丰银行通过分层营销、链式拓客、数字化经营、综合化服务等方式持续稳定获客，专注客群建设提质增效。数据显示，2023年内恒丰银行对公有效户较上年增幅超20%。零售客户方面，该行围绕老年、代发、商户、私行、个贷五大客群的金融及非金融需求，整合产品、渠道、权益等资源，丰富拓客渠道，提升客户经营服务质效。截至报告期末，该行零售价值客户较上年增长12.3%。

信贷业务结构优化。去年，恒丰银行发放贷款和垫款余额8,123.06亿元，较上年末增加1,002.85亿元。其中，绿色信贷增幅超30%，普惠小微、专精特新企业贷款增长均超过20%，个人消费贷款增长15.68%，均高于全行平均贷款增速。

从区域来看，恒丰银行的信贷区域结构相对稳定，主要分布于长三角、环渤海等经济发达区域。报告期末，长三角、环渤海地区贷款合计占比68.72%。

在金融科技方面，年报披露，去年恒丰银行全行科技投入约11.61亿元,占营业收入4.60%。该行严格按照新制定的金融科技战略规划、数据战略实施规划和信息科技外包战略，全面推进落地执行，解码三大硬仗：“恒心系统活化优化”“自主可控”“企业级项目”，科技能力和数据能力持续增强。

在数字化转型方面，恒丰银行披露，该行去年组织数据质量突破提升百日攻坚工程，发布1245条数据标准，建立健全数据质量闭环管理机制，整改问题数据19.1万条;推动数据基础底座建设，实现1.2万张数据表入湖入仓。在应用方面，已上线恒数BI移动版，打造“智慧对公”“个贷云巅”等15个总行应用及20个分行应用。

据了解，恒丰银行管理层曾在该行工作会议中明确，未来一段时间，恒丰银行将面临“结构调整、资本节约、分行差异化、创新特色模式、做大做优客群、建设强大总行、完善风控体系”七大任务。

可以预见的是，恒丰银行将进一步推进业务调整，打造差异化竞争优势，加速数字化等转型发展。在万亿级银行赛道中，恒丰银行发展势头良好，其成长性值得市场进一步关注。